銀發(fā)〔2020〕120號(hào)
面對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)中小微企業(yè)造成的重大影響，金融及相關(guān)部門(mén)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，迅速行動(dòng)，主動(dòng)作為，出臺(tái)了一系列措施，支持?jǐn)U內(nèi)需、助復(fù)產(chǎn)、保就業(yè)，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。為推動(dòng)金融支持政策更好適應(yīng)市場(chǎng)主體的需要，進(jìn)一步疏通內(nèi)外部傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主，不含地方政府融資平臺(tái)，下同）融資規(guī)模明顯增長(zhǎng)、融資結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”，推動(dòng)加快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提出以下意見(jiàn)。
一、不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策
（一）安排好中小微企業(yè)貸款延期還本付息。完善延期還本付息政策，加大對(duì)普惠小微企業(yè)延期還本付息的支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策落實(shí)力度，提高受惠企業(yè)占比，對(duì)于疫情前經(jīng)營(yíng)正常、受疫情沖擊經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，貸款期限要能延盡延。要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，提供分期還本、利息平攤至后續(xù)還款日等差異化支持。提高響應(yīng)效率、簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，鼓勵(lì)通過(guò)線上辦理。
（二）發(fā)揮好全國(guó)性銀行帶頭作用。全國(guó)性銀行要用好全面降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)政策，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價(jià)降”，出臺(tái)細(xì)化方案，按月跟進(jìn)落實(shí)。五家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。全國(guó)性銀行要合理讓利，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大，綜合融資成本明顯下降。
（三）用好再貸款再貼現(xiàn)政策。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要用好再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持中小微企業(yè)，以及支持脫貧攻堅(jiān)、春耕備耕、禽畜養(yǎng)殖、外貿(mào)、旅游娛樂(lè)、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域。加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保資金發(fā)放依法合規(guī)，防止“跑冒滴漏”。中小銀行要運(yùn)用好再貸款再貼現(xiàn)資金，鼓勵(lì)中小銀行加大自有資金支持力度，促進(jìn)加大中小微企業(yè)信貸投放，降低融資成本。
（四）落實(shí)好開(kāi)發(fā)性、政策性銀行專(zhuān)項(xiàng)信貸額度。開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要在2020年6月底前將3500億元專(zhuān)項(xiàng)信貸額度落實(shí)到位，以?xún)?yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，制定本銀行專(zhuān)項(xiàng)信貸額度實(shí)施方案，按月報(bào)送落實(shí)情況。
（五）加大保險(xiǎn)保障支持力度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)中小微企業(yè)受疫情影響程度的具體情況，提供針對(duì)性較強(qiáng)的相關(guān)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司區(qū)分國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，進(jìn)一步提高出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，加大出口中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在疫情防控期間，探索創(chuàng)新有效的理賠方式，確保出險(xiǎn)客戶(hù)得到及時(shí)、便捷的理賠服務(wù)。
二、開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程
（六）提高政治站位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。要高度重視對(duì)受疫情影響的中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持工作，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，把經(jīng)營(yíng)重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)信貸資源增量?jī)?yōu)化、存量重組。
（七）改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排。大中型商業(yè)銀行要做實(shí)普惠金融事業(yè)部“五專(zhuān)”機(jī)制，單列小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)等專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限。改革小微信貸業(yè)務(wù)條線的成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制，全國(guó)性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度要不低于50個(gè)基點(diǎn)，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際，實(shí)施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼。
（八）完善內(nèi)部績(jī)效考核評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行要提升普惠金融在分支行和領(lǐng)導(dǎo)班子績(jī)效考核中的權(quán)重，將普惠金融在分支行綜合績(jī)效考核中的權(quán)重提升至10%以上。要降低小微金融利潤(rùn)考核權(quán)重，增加小微企業(yè)客戶(hù)服務(wù)情況考核權(quán)重。改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，如無(wú)明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，激發(fā)其開(kāi)展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性。
（九）大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。商業(yè)銀行要優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高。督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶(hù)數(shù)。允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類(lèi)貸款，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大中長(zhǎng)期貸款投放力度，力爭(zhēng)2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。
（十）運(yùn)用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。深入挖掘整合銀行內(nèi)部小微企業(yè)客戶(hù)信用信息，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等外部信用信息平臺(tái)的對(duì)接，提高客戶(hù)識(shí)別和信貸投放能力。打通企業(yè)融資“最后一公里”堵點(diǎn)，切實(shí)滿(mǎn)足中小微企業(yè)融資需求。
三、改革完善外部政策環(huán)境和激勵(lì)約束機(jī)制
（十一）強(qiáng)化貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能。實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利等貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度。
（十二）發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革作用。將主要銀行貸款利率與貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的點(diǎn)差納入宏觀審慎評(píng)估考核，密切監(jiān)測(cè)中小銀行貸款點(diǎn)差變化。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制。按照市場(chǎng)化、法治化原則，有序推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。
（十三）優(yōu)化監(jiān)管政策外部激勵(lì)。推動(dòng)修訂商業(yè)銀行法，研究修改商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的規(guī)定，便利小微企業(yè)獲得信貸。開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，繼續(xù)實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶(hù)數(shù)“兩增”要求。進(jìn)一步放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。
（十四）研究完善金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)制度。修改完善金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)管理辦法，弱化國(guó)有金融企業(yè)績(jī)效考核中對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)的要求。將金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核與普惠型小微企業(yè)貸款情況掛鉤。引導(dǎo)金融企業(yè)更好地落實(shí)國(guó)家宏觀戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)小微企業(yè)融資支持力度。鼓勵(lì)期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理子公司通過(guò)場(chǎng)外期權(quán)、倉(cāng)單服務(wù)等方式，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
（十五）更好落實(shí)財(cái)稅政策優(yōu)惠措施。加大小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠和獎(jiǎng)補(bǔ)措施的宣傳力度，力爭(zhēng)做到應(yīng)享盡享。加強(qiáng)普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金保障，做好財(cái)政支持小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)。
（十六）發(fā)揮地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。建立政府性融資擔(dān)?？己嗽u(píng)價(jià)體系，突出其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點(diǎn)考核其支小支農(nóng)成效（包括新增戶(hù)數(shù)、金額、占比、費(fèi)率水平等）、降低反擔(dān)保要求、及時(shí)履行代償責(zé)任和首次貸款支持率等指標(biāo)，落實(shí)考核結(jié)果與資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制。逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，并將政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
（十七）推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鸺涌爝\(yùn)作。2020年力爭(zhēng)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合作，提高批量合作業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)比例至30%。對(duì)合作機(jī)構(gòu)單戶(hù)100萬(wàn)元及以下?lián)I(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費(fèi)，2020年全年對(duì)100萬(wàn)元以上擔(dān)保業(yè)務(wù)減半收取再擔(dān)保費(fèi)。
（十八）清理規(guī)范不合理和違規(guī)融資收費(fèi)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微貸款中違規(guī)收費(fèi)及借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實(shí)際融資成本的亂象加強(qiáng)監(jiān)管檢查，從嚴(yán)問(wèn)責(zé)處罰。
四、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)融資支持作用
（十九）加大債券市場(chǎng)融資支持力度。引導(dǎo)公司信用類(lèi)債券凈融資比上年多增1萬(wàn)億元，支持大型企業(yè)更多發(fā)債融資，釋放信貸資源用于支持小微企業(yè)貸款。優(yōu)化小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券審批流程，疏通審批堵點(diǎn)，加強(qiáng)后續(xù)管理，2020年支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券3000億元。進(jìn)一步發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)債券融資工具支持作用。推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具和信用保護(hù)工具發(fā)展，推廣非公開(kāi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債融資工具。
（二十）提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率。對(duì)于確需延時(shí)支付中小微企業(yè)貨款的，促進(jìn)企業(yè)使用更有利于保護(hù)中小微企業(yè)合法權(quán)益的商業(yè)匯票結(jié)算，推動(dòng)供應(yīng)鏈信息平臺(tái)與商業(yè)匯票基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)，加快商業(yè)匯票產(chǎn)品規(guī)范創(chuàng)新，提升中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率。
（二十一）支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)上市或掛牌融資。支持符合條件的中小企業(yè)在主板、科創(chuàng)板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資，加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制。優(yōu)化新三板發(fā)行融資制度，引入向不特定合格投資者公開(kāi)發(fā)行機(jī)制，取消定向發(fā)行單次融資新增股東35人限制，允許內(nèi)部小額融資實(shí)施自辦發(fā)行，降低企業(yè)融資成本。設(shè)立精選層，建立轉(zhuǎn)板上市制度，允許在精選層掛牌一年并符合相關(guān)條件的企業(yè)直接轉(zhuǎn)板上市，打通掛牌公司持續(xù)發(fā)展壯大的上升通道。對(duì)基礎(chǔ)層、創(chuàng)新層、精選層建立差異化的投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，引入公募基金等長(zhǎng)期資金，優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)。
（二十二）引導(dǎo)私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。修訂《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令第105號(hào)），強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金的差異化監(jiān)管和自律。制定《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，引導(dǎo)和鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和天使投資專(zhuān)注投資中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造企業(yè)。鼓勵(lì)資管產(chǎn)品加大對(duì)創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，并逐步提高股權(quán)投資類(lèi)資管產(chǎn)品比例，完善銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投貸聯(lián)動(dòng)、投保聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化合作。推動(dòng)完善保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金政策。
（二十三）推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)創(chuàng)新試點(diǎn)。選擇具備條件的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)開(kāi)展制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，推動(dòng)修改區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)交易制度、融資產(chǎn)品、公司治理有關(guān)政策規(guī)定。推動(dòng)有關(guān)部門(mén)和地方政府加大政策扶持力度，將區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運(yùn)用平臺(tái)。加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、地方信用平臺(tái)等對(duì)接，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、證券公司、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等參與，推動(dòng)商業(yè)銀行提供相關(guān)金融服務(wù)。
五、加強(qiáng)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)
（二十四）加大對(duì)地方征信平臺(tái)和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)指導(dǎo)力度。研究制定相關(guān)數(shù)據(jù)目錄、運(yùn)行管理等標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)地方政府充分利用現(xiàn)有的信用信息平臺(tái)，建立地方征信平臺(tái)和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)運(yùn)維地方平臺(tái)。以地方服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，加快實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。探索建立制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)以及納入產(chǎn)業(yè)部門(mén)先進(jìn)制造業(yè)集群和工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)導(dǎo)向計(jì)劃等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫(kù)，搭建產(chǎn)融合作平臺(tái)，加強(qiáng)信息共享和比對(duì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)對(duì)接，提供高質(zhì)量融資服務(wù)。完善和推廣“信易貸”模式。
（二十五）建立動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記改革，建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體在一個(gè)平臺(tái)上辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。
六、優(yōu)化地方融資環(huán)境
（二十六）建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。有條件的地方政府可因地制宜建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償“資金池”，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎(jiǎng)勵(lì)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充等，以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理制度，合理設(shè)置托管對(duì)象、補(bǔ)償條件，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用效率。
（二十七）支持對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。支持產(chǎn)融合作，推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，鼓勵(lì)發(fā)展訂單、倉(cāng)單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作用，促進(jìn)中小微企業(yè)2020年應(yīng)收賬款融資8000億元。加強(qiáng)金融、財(cái)政、工信、國(guó)資等部門(mén)政策聯(lián)動(dòng)，加快推動(dòng)核心企業(yè)、財(cái)政部門(mén)與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行、主要股份制商業(yè)銀行全部接入應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。
（二十八）推動(dòng)地方政府深化放管服改革。推動(dòng)地方政府夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享、賬款清欠等主體責(zé)任，繼續(xù)組織清理拖欠民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)賬款，督促政府部門(mén)和大型企業(yè)依法依規(guī)及時(shí)支付各類(lèi)應(yīng)付未付賬款。支持有條件的地方探索建立續(xù)貸中心、首次貸款中心、確權(quán)中心等平臺(tái)，提供便民利企服務(wù)。繼續(xù)清理地方政府部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)在中小微企業(yè)融資環(huán)節(jié)不合理和違規(guī)收費(fèi)。
七、強(qiáng)化組織實(shí)施
（二十九）加強(qiáng)組織推動(dòng)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可通過(guò)建立專(zhuān)項(xiàng)小組等形式，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革、財(cái)稅、工信、商務(wù)、國(guó)資等部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，從強(qiáng)化內(nèi)部激勵(lì)、加強(qiáng)首貸戶(hù)支持、改進(jìn)服務(wù)效率、降低融資成本、強(qiáng)化銀企對(duì)接、優(yōu)化融資環(huán)境等方面，因地制宜開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。
（三十）完善監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。探索建立科學(xué)客觀的全國(guó)性中小微企業(yè)融資狀況調(diào)查統(tǒng)計(jì)制度和評(píng)價(jià)體系，開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)金融條件指數(shù)，適時(shí)向社會(huì)發(fā)布。人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同各銀保監(jiān)局探索建立地市級(jí)和縣級(jí)中小微金融區(qū)域環(huán)境評(píng)價(jià)體系，重點(diǎn)評(píng)價(jià)轄區(qū)內(nèi)金融服務(wù)中小微企業(yè)水平、融資擔(dān)保、政府部門(mén)信息公開(kāi)和共享、賬款清欠等，并視情將金融機(jī)構(gòu)和市縣政府評(píng)價(jià)結(jié)果告知金融機(jī)構(gòu)上級(jí)部門(mén)和副省級(jí)以上地方政府，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。
相關(guān)政策：
進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本付息 加大小微企業(yè)信用貸款支持力度 強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持
為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的決策部署，落實(shí)《政府工作報(bào)告》關(guān)于強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)金融支持的要求，提高金融政策的“直達(dá)性”，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，2020年6月1日，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《延期還本付息通知》）和《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《信用貸款支持通知》）。
《延期還本付息通知》要求，對(duì)于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至2021年3月31日，并免收罰息。對(duì)于2020年年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)（外貿(mào)企業(yè)）等有特殊困難企業(yè)的貸款，可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。
《延期還本付息通知》強(qiáng)調(diào)，對(duì)于普惠小微貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要應(yīng)延盡延。同時(shí)，為充分調(diào)動(dòng)地方法人銀行積極性，人民銀行會(huì)同財(cái)政部對(duì)地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵(lì)。國(guó)有金融資本管理部門(mén)在考核國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年經(jīng)營(yíng)績(jī)效時(shí)，應(yīng)充分考慮階段性延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評(píng)價(jià)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響企業(yè)征信記錄。
《信用貸款支持通知》明確，自2020年6月1日起，人民銀行通過(guò)創(chuàng)新貨幣政策工具使用4000億元再貸款專(zhuān)用額度，購(gòu)買(mǎi)符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，以促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持。《信用貸款支持通知》強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。獲得支持的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定普惠小微信用貸款投放增長(zhǎng)目標(biāo)，將政策紅利讓利于小微企業(yè)，降低信用貸款發(fā)放利率。
通過(guò)實(shí)施上述政策，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸款和無(wú)還本續(xù)貸，穩(wěn)定小微企業(yè)融資性現(xiàn)金流，提高小微企業(yè)貸款可獲得性，進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。（完）
關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知
銀發(fā)〔2020〕123號(hào)
中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各銀保監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政廳（局）、發(fā)展改革委、中小企業(yè)主管部門(mén)；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作決策部署，落實(shí)《政府工作報(bào)告》要求，強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策，人民銀行會(huì)同財(cái)政部使用4000億元再貸款專(zhuān)用額度，通過(guò)創(chuàng)新貨幣政策工具按照一定比例購(gòu)買(mǎi)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：
一、購(gòu)買(mǎi)普惠小微信用貸款支持政策
自2020年6月1日起，人民銀行通過(guò)貨幣政策工具按季度購(gòu)買(mǎi)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的普惠小微信用貸款。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為最新央行評(píng)級(jí)1級(jí)至5級(jí)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、民營(yíng)銀行。購(gòu)買(mǎi)范圍為符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，貸款期限不少于6個(gè)月。
人民銀行通過(guò)貨幣政策工具購(gòu)買(mǎi)上述貸款后，委托放貸銀行管理，購(gòu)買(mǎi)部分的貸款利息由放貸銀行收取，壞賬損失也由放貸銀行承擔(dān)。購(gòu)買(mǎi)上述貸款的資金，放貸銀行應(yīng)于購(gòu)買(mǎi)之日起滿(mǎn)一年時(shí)按原金額返還。
二、加大普惠小微信用貸款投放力度
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增加對(duì)小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，整合內(nèi)外部信用信息，提高對(duì)小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控水平。要針對(duì)小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，鼓勵(lì)提升信用貸款中長(zhǎng)期授信額度。要合理下放審批權(quán)限，提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放效率。
獲得支持的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定普惠小微信用貸款投放增長(zhǎng)目標(biāo)，將政策紅利讓利于小微企業(yè)，著力降低信用貸款發(fā)放利率。要建立2020年3月1日起的普惠小微信用貸款發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)臺(tái)賬，及時(shí)報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并保證數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。要做好貸前審查和貸后管理，可要求企業(yè)提供穩(wěn)崗承諾書(shū)；貸款期間，企業(yè)應(yīng)當(dāng)保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。要把控好信貸風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚。
三、強(qiáng)化協(xié)作，壓實(shí)責(zé)任，狠抓落實(shí)
各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和財(cái)政、發(fā)展改革、工業(yè)和信息化部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)同配合，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，狠抓貫徹落實(shí)，支持小微企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和就業(yè)穩(wěn)定。通過(guò)開(kāi)展信用貸款專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)等多種形式，提高轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)能力。
人民銀行分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)做好轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用貸款投放情況監(jiān)測(cè)評(píng)估，防范政策執(zhí)行中的道德風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)普惠小微信用貸款占比明顯提升，確保政策取得實(shí)效。
本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。
